广东银行卡取现金和消费拟增“动态密码”

　　原标题：广东银行卡取现消费拟增“动态密码”　　

新增的身份验证模式可增加银行卡“克隆”的难度。IC供图

　　面对银行卡“克隆”风险的日益增加，广东银监局昨日祭出新政，今后广东的银行卡取现和消费将被引入“加锁”或“动态密码”等额外验证模式提高安全性。

　　南都记者昨日从广东银监局获得的《关于加强银行卡客户身份认证防范“克隆卡”风险的通知》(简称“《通知》”)要求，银行要对银行卡持卡人刷卡行为进行风险分级，对客户的高风险操作要增加额外验证模式。据接近监管部门人士透露，该通知要求银行在年底前完成系统改造。某银行卡信用卡中心负责人表示，该规定将对信用卡刷卡认证流程带来较大影响，“额外验证模式可能涉及到总行层面的信息技术改造。”

　　银行要对刷卡行为风险分级

　　据广东银监局内部人士评价，《通知》旨在利用现有技术升级完善银行卡系统，加强客户身份认证，增设服务功能，切实保障银行客户资金安全。这是监管部门第一次提出对银行卡刷卡行为进行风险分类。

　　据《通知》要求，广东辖内银行通过分析客户消费、转账、取现时的单笔支出金额、每日累计金额等信息特征，对客户用卡行为进行分级，并对高风险、低风险操作设置不同等级的风险控制措施，实现对客户用卡行为的分级管理。

　　上述人士对记者表示，目前不少股份制银行已经采取用卡行为分类管理的办法，针对一些高风险的刷卡做法进行电话确认等措施。他对记者表示，这类银行的系统已经基本符合《通知》要求，目前大银行由于系统以及持卡人数量庞大，升级改造的压力会比较大。

　　该人士还透露，《通知》要求银行在9月底提交改造计划，年底前广东辖区银行机构要完成改造。

　　更严格的身份验证模式

　　针对银行卡高风险的操作，《通知》要求银行利用更严格的身份验证模式。

　　一位来自银行信用卡中心人士对记者表示，此前，不同银行对高风险操作的界定不一样。以该行为例，消费金额较大或者消费商户是银行黑名单商户的消费，都有可能被列入高风险操作。银行对此类操作往往会通过电话与客户确认。而根据《通知》要求，升级的验证模式还包括签约账户加锁方式。

　　据广东银监局有关负责人解释，这主要是通过对签约账户增加锁定功能，限制签约账户的资金支出交易，但不限制资金转入。消费者在需要进行取现、转账或消费等资金支出操作时，可通过在银行预留的手机号码以短信或电话方式临时解除账户锁定，资金支出操作完成后再以上述方式锁定账户，确保资金支出操作在客户本人的授权范围内进行。

　　此外，《通知》还要求采用临时密码验证方式。签约客户进行高风险操作时，不再使用原有账户密码进行验证，而是使用手机短信或动态口令牌等方式获取密码进行验证，此类密码短时间内就会过期，能有效避免泄露后对卡内资金造成后续影响。

　　有银行卡信用卡中心负责人表示，该规定将对信用卡刷卡认证流程带来较大影响，额外验证模式可能涉及到总行层面的信息技术改造。

　　新政如何防“克隆”

　　加锁：

　　就是平时你的卡只能入钱，不能出，要用钱的时候用预留的手机号码打电话或者短信进行解锁，可能更多针对借记卡。(来源:南方都市报 南都网 大闸蟹来袭全城杀价)

　　动态密码：

　　就是你用卡的时候不再用原有银行卡密码，而是银行发一个手机短信或者动态口令牌验证你的身份，可能更多针对信用卡。